Abrir una nueva franquicia tiene muchas ventajas y, en general, supone menos riesgos que emprender un negocio desde cero. Sin embargo, requiere una inversión inicial considerable debido a los altos costes de entrada y puesta en marcha.

¿Estás pensando en comprar una franquicia pero no sabes por dónde empezar a buscar financiación? Estás en el lugar adecuado. Sabemos por experiencia propia que conseguir financiación para una franquicia puede ser un reto.

Hoy, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre la financiación de franquicias y compartiremos los mejores consejos para obtener el capital necesario.

Puntos Clave

• Financiar una franquicia requiere una inversión elevada, pero existen opciones variadas como financiación del franquiciador, préstamos bancarios, líneas de crédito hipotecarias, crowdfunding y préstamos de terceros.
  
  

• Los franquiciadores suelen facilitar el acceso a capital mediante financiación interna, acuerdos con bancos o planes de pago flexibles, lo que convierte esta vía en una de las opciones más accesibles para nuevos franquiciados.
  
  

• Para obtener financiación es esencial cumplir ciertos requisitos: buen historial crediticio, un plan de negocio sólido, garantías suficientes y capacidad para aportar un pago inicial del 10–20 %.
  
  

• Los costes iniciales de una franquicia incluyen el canon de entrada, el local, el inventario, la adecuación del espacio, los seguros y otros gastos operativos, por lo que es clave comparar opciones y planificar la financiación con rigor.
  
  

7 Mejores Opciones para Financiar tu Franquicia

Dependiendo del tipo de franquicia que quieras adquirir y del sector en el que opere, es probable que necesites aproximadamente entre 60,000 y 200,000 euros para comenzar. La realidad es que la mayoría de las personas no dispone de esa cantidad en efectivo, pero la buena noticia es que existen diversas opciones de financiación para ayudarte a invertir en tu franquicia sin depender únicamente de tus ahorros.

De hecho, muchos franquiciados combinan varias de estas fuentes de financiación para conseguir el capital necesario. A continuación, te presentamos las siete mejores opciones para financiar una franquicia.

1. Financiación Directa del Franquiciador

Una de las formas más sencillas y convenientes de obtener financiación es a través del propio franquiciador. Muchas empresas ofrecen programas de financiación interna para facilitar la inversión a los nuevos franquiciados.

Estos programas pueden funcionar de distintas maneras:

• Algunos franquiciadores colaboran con entidades financieras para ofrecer préstamos con tasas de interés reducidas.

• Otros financian directamente a los franquiciados con fondos propios.

• Algunas marcas permiten planes de pago flexibles, donde puedes devolver la inversión en función de los beneficios que generes, reduciendo la presión sobre tu flujo de caja.
  
  

Dado que el franquiciador conoce mejor que nadie los costes iniciales del negocio, esta suele ser la opción más accesible y económica para financiar una franquicia. Sin embargo, no todas las franquicias ofrecen este tipo de financiación.

2. Préstamos Bancarios Tradicionales

Si la franquicia que te interesa no ofrece financiación interna, la siguiente mejor opción es solicitar un préstamo bancario comercial.

Si tienes un buen historial crediticio y presentas un plan de negocio sólido, no deberías tener problemas para conseguir financiación en un banco. Sin embargo, las condiciones del préstamo (tasa de interés, montos aprobados) dependerán de factores como:

• Reputación del franquiciador.

• Situación económica general.

• Tu perfil financiero y crediticio.
  
  

Es importante mencionar que muchos bancos exigen garantías para conceder préstamos, como bienes inmuebles, cuentas de ahorro u otros activos. Si no cumples con los pagos, el banco podría embargar esos bienes.

3. Financiación Personal

Si tienes el dinero suficiente, podrías financiar tu franquicia con fondos propios y evitar trámites burocráticos.

No obstante, antes de utilizar todos tus ahorros, debes evaluar los riesgos:

• Si inviertes todo tu capital personal, estarás apostando fuertemente a la franquicia.

• Aunque las franquicias son un modelo relativamente seguro, ninguna inversión está libre de riesgos.
  
  

Otra alternativa dentro de la financiación personal es utilizar tarjetas de crédito comerciales para cubrir gastos iniciales. Sin embargo, esta opción no siempre es recomendable, ya que las tarjetas de crédito suelen tener límites bajos y tasas de interés elevadas. Si no puedes pagar la deuda a tiempo, podrías acumular intereses y comprometer tu estabilidad financiera.

4. Crowdfunding (Financiación Colectiva)

El crowdfunding es una opción innovadora que permite obtener financiación a través de aportaciones de múltiples personas. Existen diferentes tipos de crowdfunding:

• Crowdfunding de deuda (P2P lending): Obtienes un préstamo de inversores individuales y lo devuelves con intereses.

• Crowdfunding de inversión (equity crowdfunding): Los inversores aportan capital a cambio de una participación en los beneficios futuros.

• Crowdfunding de recompensa: Los inversores reciben un producto o servicio a cambio de su inversión.

• Crowdfunding de donación: Personas aportan dinero sin esperar un retorno financiero, simplemente porque creen en el proyecto.
  
  

Aunque el crowdfunding puede ser una alternativa atractiva y de bajo riesgo financiero, el reto principal es encontrar inversores dispuestos a apoyar tu franquicia.

5. Préstamos de Familiares y Amigos

Pedir dinero a familiares o amigos puede ser una solución rápida, pero también conlleva riesgos personales y emocionales.

Si decides optar por esta vía, trata el préstamo como una transacción comercial formal para evitar conflictos. Para ello:

• Redacta un contrato con los términos de pago y devolución.

• Aclara expectativas desde el principio para evitar malentendidos.

• Asegúrate de que ambas partes comprendan y acepten las condiciones antes de firmar.
  
  

Las franquicias requieren una inversión elevada, por lo que tus allegados también estarán arriesgando una cantidad importante de dinero. Un mal acuerdo podría afectar tus relaciones personales.

6. Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria

Una línea de crédito con garantía hipotecaria, también conocida como segunda hipoteca, es un préstamo en el que utilizas la plusvalía de tu vivienda como aval.

Para obtener este tipo de financiación, debes:

• Ser propietario de una vivienda.

• Tener una hipoteca con saldo pendiente menor al valor actual del inmueble.
  
  

El monto que puedes solicitar por lo general oscila entre un 30% y 50% del valor de tu vivienda, aunque algunas entidades podrían llegar hasta un 70%.

Para obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria, los bancos evalúan:

• Ingresos estables.

• Historial crediticio sólido.

• Tiempo de empleo y estabilidad financiera.
  
  

Los préstamos con garantía hipotecaria suelen ofrecer tasas de interés más bajas y la posibilidad de deducir impuestos sobre los intereses. Sin embargo, tienen un gran riesgo: si no pagas, puedes perder tu casa.

7. Otros Prestamistas

Además de los métodos tradicionales, existen otras opciones de financiación menos convencionales, como:

• Prestamistas en línea: Estas entidades ofrecen procesos de aprobación más rápidos y flexibles que los bancos, con una amplia variedad de tasas de interés y plazos.

• Prestamistas privados o “loan sharks”: Aunque pueden ser una fuente de financiación, deben usarse como última opción. Estos prestamistas suelen imponer tasas de interés extremadamente altas, lo que puede generar problemas financieros en el futuro.
  
  

Existen múltiples opciones para financiar una franquicia, desde préstamos bancarios y financiación del franquiciador hasta métodos alternativos como crowdfunding y líneas de crédito hipotecario.

Antes de tomar una decisión, es fundamental analizar muy bien cada opción, evaluar los riesgos y planificar la financiación de manera estratégica para asegurar el éxito de tu franquicia.

Cómo Conseguir la Aprobación para Financiar tu Franquicia

Obtener financiación para tu franquicia no es un proceso automático. Antes de que te concedan un préstamo, tendrás que cumplir con ciertos requisitos y pasar por un proceso de aprobación.

Aquí tienes algunos consejos clave para aumentar tus posibilidades de conseguir financiación para tu franquicia.

1. Revisa tu Historial Crediticio

Lo primero que hará cualquier entidad financiera será comprobar tu puntaje de crédito y tu historial financiero.

• Si tienes un buen historial crediticio, no deberías tener problemas para obtener la aprobación.

• Cuanto más alto sea tu puntaje de crédito, mayores serán tus probabilidades de acceder a un préstamo con mejores condiciones (tasas de interés más bajas y plazos más favorables).
  
  

Si tu puntaje de crédito es bajo, considera mejorarlo antes de solicitar financiación, ya sea pagando deudas pendientes o ajustando tu nivel de endeudamiento.

2. Prepara un Plan de Negocio Sólido

Los prestamistas no solo evalúan tu capacidad financiera, sino también la viabilidad del negocio.

Para demostrar que tu franquicia es una inversión rentable, necesitarás presentar un plan de negocio detallado que incluya:

• Proyecciones financieras: ingresos esperados, costes operativos y flujo de caja.

• Estrategia de marketing: cómo atraerás clientes y generarás ventas.

• Plan de operaciones: estructura del negocio, personal y gestión del día a día.
  
  

Un plan bien estructurado puede marcar la diferencia entre obtener la financiación que necesitas o ser rechazado.

3. Aporta Garantías o Avales

La mayoría de los prestamistas no aprobarán un préstamo sin algún tipo de garantía que respalde la deuda en caso de impago.

Las garantías pueden incluir:

• Dinero en efectivo o cuentas de ahorro.

• Vehículos.

• Propiedades inmobiliarias.

• Inversiones y activos financieros.
  
  

Cuanto más sólida sea la garantía que aportes, más confianza generará tu solicitud de financiación.

4. Ten Preparado un Pago Inicial

Es probable que el prestamista te pida un pago inicial para reducir su nivel de riesgo.

• Generalmente, el anticipo oscila entre el 10% y el 20% del préstamo total.

• Si tu puntaje de crédito es bajo o tienes pocos activos, es posible que el prestamista exija un porcentaje mayor.
  
  

Cuanto más alto sea tu pago inicial, mejores condiciones podrás negociar para el préstamo.

5. Compara Opciones Entre Varios Prestamistas

No aceptes la primera oferta que te hagan. Solicita presupuestos a varias entidades financieras para comparar:

• Tasas de interés.

• Requisitos de pago inicial.

• Condiciones de reembolso.

• Exigencias de aval o garantía.
  
  

Así podrás elegir la opción más favorable para financiar tu franquicia sin comprometer demasiado tu estabilidad financiera.

¿Cuánto Dinero Necesitas para Comprar una Franquicia?

No es ningún secreto que abrir una franquicia requiere una inversión considerable. Si bien es una forma más segura de adentrarse en el mundo del emprendimiento, necesitarás un capital importante para empezar.

Como mencionamos antes, la mayoría de los franquiciados necesitan entre 60,000 y 200,000 euros para cubrir los costes iniciales. A continuación, desglosamos los principales gastos asociados a la apertura de una franquicia.

1. Canon de Entrada

El canon de entrada es el pago inicial que realizas al franquiciador para obtener los derechos de explotación de la marca.

• Su precio varía según el sector, el tamaño y la reputación de la empresa matriz.

• Rango de precios aproximado: entre 18,000 y 45,000 euros.
  
  

2. Costes de Local y Alquiler

Después de adquirir la franquicia, deberás encontrar un local adecuado para operar el negocio.

Los costes de ubicación dependen de múltiples factores como tamaño, ciudad y demanda del mercado. En caso de alquilar un espacio, generalmente se requiere un depósito de 3 a 6 meses.

3. Inventario Inicial

El coste del stock y los suministros varía según el tipo de franquicia. Una franquicia de retail requerirá de más inversión en productos iniciales, mientras que una franquicia de servicios suele necesitar mucho menos inventario.

4. Seguro de Negocio

Contratar un seguro para tu franquicia es fundamental para protegerte de posibles responsabilidades legales y financieras. Los costes del seguro dependerán del tipo de cobertura requerida.

5. Costes de Adecuación del Local

Una vez que hayas alquilado o comprado el espacio, deberás adaptarlo a los estándares de la franquicia. Esto incluye:

• Diseño interior y mobiliario.

• Instalación de señalización y rótulos.

• Compra e instalación de equipos.
  
  

Estos costes pueden variar según la franquicia y el estado del local, por lo que es importante incluirlos en tu presupuesto.

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